Повышение процентной ставки банком

Распространенный случай когда заемщик берет коммерческий кредит и исправно его погашает, внося предусмотренные договором ежемесячные платежи.  Вдруг  в одностороннем порядке Банк повышает процентную  ставку по кредиту и заемщик уже не имеет возможность платить проценты кредиту. Заемщику ничего не остается как обратится  с  иском к банку в суд с требованиями о снижении процентов по кредиту до оговоренной в договоре.

Постановление Пленума Верховного суда РФ, Верховного суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской» ( абз.2 п.14) для таких случаев дал разъяснения согласно которых суд должен вынести решение в пользу истца  при наличии двух обязательных условий, а именно, если увеличение процентной ставки было:

1) непропорциональным;

2) необусловленным.

До  опубликования указанного постановления ВС РФ  решение суда было бы в пользу банка даже при наличии этих условий, теперь же судебная практика поменялась.

Судебной практике  известны случаи, когда банк повышал процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке, а заемщики обращались в суд с иском указывая, что банк перекладывает свои коммерческие риски на  своих клиентов-заемщиков.

Банки мотивировали  свое решение о  повышении процентной ставки по кредитному договору повышением Банком России размера ключевой ставки.

Суды отказывали истцам в удовлетворении исковых требований, указывая, что после увеличения ключевой ставки произошло повышение стоимости ресурсов банка для компаний почти в два раза. Банки кредитуют компании за счет тех денежных ресурсов, которые они получают в виде вкладов, депозитов или кредитов от других банков. В связи с этим для сохранения ресурсов банк был вынужден увеличить процентные ставки по действующим кредитным договорам, чтобы не получить убыток от своей деятельности. Суд признал правомерность одностороннего повышения процентной ставки по кредиту.

Чтобы выиграть такой спор теперь заемщику нужно учитывать, что банк может изменить процентную ставку по кредиту, если такое право закреплено в договоре, но заемщик может оспорить это увеличение , доказав, что изменение процентной ставки нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора и принцип разумности и добросовестности. Закон не дает банку право произвольно менять плату за пользование кредитом. Банк должен действовать разумно и добросовестно и обязан экономически обосновать рост ставки по кредиту.

Если  размер ключевой ставки не менялся,  курс рубля  упал незначительно, у банка нет права на одностороннее увеличение ставки  по кредиту.