Заем под залог движимого имущества

Довольно часто чтобы обезопасить себя от не возврата долга заемщики берут в залог движимое имущество, то есть бытовую технику, автомобили и другие предметы. Однако не всегда заемщики правильно оформляют залоговые отношения. Если этого не сделать должным образом предмет залога останется у заемщика и долг вернуть не удастся.

Залог — удобный способ обеспечить обязательство, когда залогодержатель использует предмет залога в своей работе. Если предмет залога ему не нужен, он остается у заемщика. Заимодавец не тратится на содержание имущества, но и не контролирует его. Закон требует вносить сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ), где обременение легко проследить.

Одной из ошибок займодателя является то, что в договоре не прописано как прекратить залог, а потому приходится реализовывать предмет залога на торгах (ст. 350.1 ГК РФ).

Невнесение сведений о залоге в реестр тоже является грубой ошибкой. В таких случаях недобросовестный заемщик может реализовать предмет залога.

Залог прекращается, если имущество приобрело лицо, которое не знало и не должно было знать про обременение (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Вернуть залоговое имущество не удастся, если залог не был учтен в реестре.

Другая ошибка несущая в себе значительные риски является то, что в договоре не прописан порядок взыскания заложенного имущества. В таких случаях этот порядок определяет суд (ч. 1 ст. 349 ГК РФ). В результате заемщику нужно будет отстаивать права на предмет залога, а за это время заемщик успеет вывести имущество или иным образом уйти от оплаты долга.

Меры предосторожности

Прежде чем оформить залог заемщику нужно получить у нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Чтобы должник не смог продать предмет залога, не следует оставлять его у заемщика. Если имущество все же остается у заемщика нужно зарегистрировать это обременение путем регистрации уведомлений о залоге (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). В таком случае даже если

должник попытается продать заложенное имущество, покупатель может проверит обременения в соответствующем реестре прав, а займодавец сможет оспорить договор купли-продажи в суде. Если же залог не учитывался в реестре, суд откажется признать договор недействительным. В этом случае нужно предъявлять иск к залогодателю о взыскании убытков, причиненных в результате отчуждения предмета залога.

Условие о порядке продажи залога поможет избежать проблем с реализацией предмета залога в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.

Лучше в договоре закрепить право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога без торгов и указать способ передачи посредством продажи предмета залога по договору комиссии. Его заключают залогодержатель и комиссионер. Предмет залога поступает в собственность залогодержателя и продается третьему лицу по рыночной стоимости, определяемой оценщиком.

Чтобы не возникло проблем со сроками, в которые нужно вернуть имущество, их следует прописать в договоре. Если указать дату невозможно, нужно сделайте привязку к дате востребования.