Взыскание долга по судебному приказу и исполнительной надписи
Если должник не платит по кредиту, не обязательно сразу обращаться в суд. Долги по кредитным договорам можно взыскать с помощью судебного приказа либо исполнительной надписи нотариуса.
Преимущества исполнительной надписи
Взыскание долга по кредиту путем судебного приказа и на основании исполнительной надписи имеют сходство в процедуре. В обоих случаях кредитор подает письменное заявление взыскателя ( представления) с установленным комплектом документов. Судебный приказ и исполнительная надпись нотариуса являются одновременно исполнительными документам. Расходы кредиторы взыскиваются с должника как в случае обращения в суд, так и при совершении исполнительной надписи.
За совершение исполнительной надписи о взыскании денежных сумм взимается государственная пошлина: по требованиям в размере от 10 001 до 200 тыс. руб. включительно- одна тысяча рублей, а по требованиям свыше 200 тыс. руб.— 0,5 % взыскиваемой суммы, но не менее 1,5 тыс. рублей.
Кроме того, нотариусу в связи с совершением нотариального действия оплачиваются его услуги правового и технического характера, установленные нотариальной палатой соответствующего субъекта РФ.
Поскольку больше половины исполнительных надписей совершается в отношении сумм свыше 300 тыс. руб., то нотариальные расходы сопоставимы с пошлиной, уплачиваемой при получении судебного приказа. При этом они меньше пошлины, взимаемой в исковом производстве.
Средний размер выданного потребительского кредита в мае 2021 года составил 294,5 тыс. руб. Поскольку в состав просроченной задолженности кроме основного долга входят проценты по кредиту, неустойка и пени, то взыскиваемая сумма часто превышает верхний предел для судебного приказа. Но при этом взыскатель вправе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
Взыскание задолженности по исполнительной надписи, в отличие от взыскания по судебному приказу, выгодно как взыскателю, так и должнику. Для кредитора это фактически неоспариваемая и неснижаемая сумма, взыскание которой прямо предусмотрено законом. Для должника это законный способ существенно уменьшить просроченную задолженность на сумму штрафов и пеней. На практике, неустойка составляет от 7 до 34 % общей суммы задолженности заемщика. При взыскании задолженности в судебном порядке это влечет дополнительную финансовую нагрузку на должника.
Нотариальные действия совершаются любым нотариусом, за исключением предусмотренных законодательством случаев. Исполнительная надпись к таким случаям не относится. При этом место заключения кредитного договора, место жительства должника или место нахождения банка-кредитора значения не имеет.
При работе с нотариусом кредитор, исходя из своих потребностей и логистики внутреннего документооборота, самостоятельно выбирает место совершения нотариальных действий. Формализованный комплект представляемых нотариусу документов, исчерпывающий перечень оснований для отказа в совершении нотариального действия, возможность оформления всего портфеля задолженности у одного нотариуса и оплаты нотариальных расходов одной суммой позволяют взыскателю не только получить исполнительный документ за максимально короткое время, но и сэкономить значительные средства.
Срок выдачи судебного приказа намного короче, чем сроки искового производства. Но он значительно уступает исполнительной надписи нотариуса, которая совершается сразу в день обращения взыскателя. Кроме того, кредитор имеет правовую определенность в отношении возможности обратить надпись к исполнению независимо от возражений должника. В случае с судебным приказом есть возможность его отмены в связи с последующими возражениями должника, в том числе на стадии исполнительного производства.
Гарантии защиты прав должника
Основными гарантиями соблюдения законных интересов должника являются императивные требования законодательства о нотариате.
Во-первых, наличие в договоре потребительского кредитования условия о возможности взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса. Во-вторых, направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
Уведомление пишется произвольно. Его содержание зависит от из условий конкретного кредитного договора, особенностей взаимоотношений с должником, истории задолженности и других факторов. Суды в качестве надлежащих, признают уведомления, содержащие требование о досрочном возврате кредита, размер задолженности, ее расчет и установленный срок исполнения.
У уведомление кредитора является предупреждением для должника о начале процедуры принудительного взыскания задолженности. В случае несогласия с требованиями кредитора должник должен проявить активность с целью защиты своих интересов.
Перестав надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, должники знали или должны были знать о возможности предъявления кредитором претензий и наступлении последствий в виде взыскания просроченной задолженности.
В отличие от процедуры вынесения судебного приказа, при совершении исполнительной надписи должник вправе заранее высказать свои возражения. Он может представить свои письменные возражения как кредитору, так и нотариусу, тем самым отложив совершение нотариального действия для обращения в суд. Либо он может представить нотариусу документы о несогласии с суммой или составом задолженности, обстоятельствами заключения кредитного договора и т. д. Наличие таких документов позволяет нотариусу принять решение об отказе в совершении исполнительной надписи в связи с наличием спора о праве по кредитному договору.
Доказательства бесспорности требований
При поступлении возражений должника нотариус оценивает его доводы на предмет бесспорности требований взыскателя. Само по себе несогласие должника с требованием полного досрочного погашения задолженности не является достаточным основанием для отказа в совершении исполнительной надписи по причине отсутствия подтверждения бесспорности заявленных требований.
Возражения должника должны содержать не просто несогласие с суммой задолженности, но и аргументы в подтверждение его позиции.
Если из представленных должником возражений усматривается спор между ним и кредитором, нотариус отказывает взыскателю в совершении исполнительной надписи.
Отмена судебного приказа и исполнительной надписи
Существенным недостатком судебного приказа является обязательность его отмены при предоставлении возражений ответчиком. Судебный приказ отменяется судом, если от должника в 10-дневный срок поступили возражения относительно его исполнения. Причем мотивировать свои в возражения закон от должника не требует.
Предоставление должнику возможности направить в суд ничем не мотивированное возражение относительно судебного приказа влечет потерю кредитором процессуального времени, затягивание взыскания денежных средств, что может привести к невозможности удовлетворения заявленных требований.
Заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие, вправе подать соответствующее заявление в суд по месту нахождения нотариуса. При удовлетворении заявления решением суда совершенное нотариальное действие отменяется.