Ипотечный кредит и существенные условия договора ипотечного кредитования
Понятие ипотечного кредитования
Ипотечный кредит все чаще выбирается населением страны для улучшения своих жилищных условий. Ипотечный кредит представляет собой кредитный договор возврат которого обеспечен ипотекой.
Если говорить юридическим языком то ипотечный кредит является соглашением между банком или другой кредитной организацией (кредитор) и гражданином или юридическим лицом (заемщик) по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями договора при условии его обеспечения залогом недвижимого имущества ( ипотекой). Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить заемную сумму с оговоренными процентами, в установленный срок а при неисполнении условий договора банк, как залогодержатель получает право удовлетворить свои денежные требования из стоимости приобретенного заемщиком недвижимого имущества или прав на него в преимущественном порядке.
Таким образом, ипотечный кредит является смешанным договором, так как содержит условия кредитного договора и договора об ипотеке. Это означает, что к отношениям сторон по ипотечному кредиту, применяются правила и о кредитном договоре и договоре об ипотеке.
Существенные условия договора ипотечного кредита
Существенными условиями ипотечного кредита, как и любого договора, является условие о его предмете. Предметом ипотечного кредита являются денежные средства ( кредитные средства).
Другим существенным условием ипотечного кредита является его целевое использование. Кредитные средства, полученные заемщиком, должны быть израсходованы им строго на приобретение или строительство недвижимости. При этом, заемщик обязан обеспечить кредитору возможность контролирования этого целевого расходования заемных средств.
В случае нарушения заемщиком обязанности, по целевому использованию денежных средств банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.
Другим существенным условием ипотечного кредита, является срок договора. В кредитном договоре обеспеченного ипотекой установлен срок действия самого кредитного договора и сроки в течении которых должны быть исполнены обязательства сторон. в установленный срок влечет за собой право банка потребовать возврата кредита с процентами.
Срок действия ипотечного кредита определяется следующими правилами:
1. Договор ипотечного кредита вступает в силу вступает в силу и является обязательным для обеих сторон с момента его заключения.
2. Стороны могут распространить условия договора и на отношения, возникшие до его заключения.
3. Как в законе, так и в договоре может быть закреплен срок действия ипотечного кредита. Если в договоре отсутствует такое условие, то считается , что договор действует до окончания исполнения сторонами обязательства.
4. Истечение срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за нарушение его условий.
По общему правилу окончание срока действия договора влечет прекращение договора.
Но в кредитных договорах такое условие, как правило, отсутствует в силу специфики самого договора
В ипотечном кредите существенным условием договора будут:
— условие о сроке действия кредитного договора;
-условие о сроке на который дается кредит;
-условие о сроке в течении которого происходит начисление процентов;
-условие о сроке возврата кредита с процентами.
Еще одним существенным условие ипотечного кредита является условие о размере кредита или условия, позволяющие определить этот размер.
Существенным условием ипотечного кредита является условие о предмете ипотеки, а так же его оценке.
Как и в любом кредитном договоре, существенным условием кредитного договора обеспеченного ипотекой, является проценты, под которые предоставляются денежные средства.
Существенным условием ипотечного кредита является условие о существе обязательства, то есть рамки поведения сторон договора, обязательственные отношения друг к другу.
Ипотечный кредит, порождает комплекс прав и обязанностей, а потому любые права и обязанности сторон в договоре, по которым должно быть достигнуто соглашение являются существенными, в том числе условия об ответственности за нарушение своих обязательств.
Все выше перечисленные условия ипотечного кредита являются существенными и они должны быть подробно описаны в письменном договоре.
Статью ипотека при разводе читайте здесь. Судебные споры по спорам связанные кредитованием физических лиц стали не редкостью. Подробней об этом читайте здесь.