Мошенничество в сфере кредитования- ст.159.1 УК РФ в судебной практике

Это преступление представляют собой специальную разновидность общего состава мошенничества. При возбуждении и прекращении дел по этой статье следует учитывать, что к делам частно-публичного обвинения относятся не все указанные дела, а лишь те, которые соответствуют условиям, перечисленным в ч. 3 ст. 20 УПК РФ.  Если потерпевшей от мошенничества является коммерческая организация, уголовное дело возбуждается по заявлению ее единоличного руководителя или руководителя коллегиального исполнительного органа.

Если в совершении мошенничества подозревается руководитель потерпевшей коммерческой организации, уголовное дело может быть возбуждено по заявлению органа, в компетенцию которого входит назначение руководителя и прекращение его полномочий, либо лица, уполномоченного этим органом обратиться с таким заявлением

Если действия мошенника хотя формально и содержат признаки преступления, но в силу малозначительности не представляют общественной опасности, суд прекращает уголовное дело на основании ч. 2 ст. 14 УК РФ

Вывод о виновности в совершении мошенничества не может быть мотивирован только фактом причинения ущерба, если размер ущерба не доказан

Стоимость имущества, похищенного в результате такого мошенничества, определяется исходя из его фактической стоимости на момент совершения преступления.

Определяя размер ущерба при покушении на мошенничество в сфере кредитования, необходимо исходить из суммы возможного ущерба

Субъектом этого преступления может быть только заемщик; если это обстоятельство не установлено, содеянное должно квалифицироваться по ст. 159 УК РФ. Заемщиком является  гражданин который обратился в кредитную организацию за получением кредита от своего имени либо от имени компании, которую он представляет на законных основаниях

При совершении мошенничества двумя и более лицами суд должен выяснить, какие конкретно действия, направленные на исполнение объективной стороны состава преступления, выполнял каждый соучастник.  Исполнителем является лицо,  являющееся  вышеуказанным  специальным субъектом.

Лица, не имеющие признаков специального субъекта, но участвовавшие в мошенничестве по предварительной договоренности с заемщиком, несут ответственность по ст. 33 и ст. 159.1 УК РФ как организаторы, подстрекатели или пособники.  Действия лица, склонившего исполнителя на мошенничество в сфере кредитования, квалифицируются как подстрекательство к мошенничеству

Однако, следует отметить, что простое обращение к другому лицу с предложением об участии в мошенничестве само по себе не считается исполнением роли организатора преступления.

Получение в результате мошенничества имущества только одним соучастником не свидетельствует об отсутствии у других соучастников корыстной цели.

Кредитором (потерпевшим) по такому составу может быть банк либо другая кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора.

Если потерпевшей от мошенничества является коммерческая организация, уголовное дело возбуждается по заявлению ее единоличного руководителя или руководителя коллегиального исполнительного органа

Если в совершении мошенничества подозревается руководитель потерпевшей коммерческой организации, уголовное дело может быть возбуждено по заявлению органа, в компетенцию которого входит назначение руководителя и прекращение его полномочий, либо лица, уполномоченного этим органом обратиться с таким заявлением

Способами такого  может быть обман или злоупотребление доверием, которые могут использоваться виновным как по отдельности, так и в сочетании друг с другом

Получение заемных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии намерения возвратить их в соответствии с договором квалифицируется по ст. 159.1 УК РФ.

Обман как способ мошенничества может выражаться в сознательном сообщении заведомо ложных сведений, в умолчании об истинных фактах или в умышленных действиях, направленных на введение в заблуждение

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, являющихся условием предоставления кредита. Он заключается  в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

Обман может выражаться в сокрытии от банка информации о том, что имущество, предоставляемое в залог банку, уже обременено залогом, в предоставлении мошенником недостоверных сведений о месте работы, размере дохода, наличии квартиры в собственности.

О заведомом отсутствии намерения исполнить обязательство может свидетельствовать заведомое отсутствие возможности его исполнения, сокрытие информации о задолженности и залоге имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора.

Предоставление заемщиком банку заведомо недостоверных сведений само по себе может квалифицироваться как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования или покушение на него

Условием привлечения к уголовной ответственности за покушение на мошенничество является доказанность умышленных действий лица, которое преследовало цель хищения, но не достигло ее по не зависящим от него обстоятельствам.

Предотвращение последствий, включенных в состав мошенничества, обусловленное своевременным обращением потерпевшего в правоохранительные органы, влечет квалификацию деяния в качестве покушения на мошенничество

Если мошенником совершены действия, входящие в объективную сторону состава преступления, которое он не смог довести до конца, содеянное квалифицируется как покушение на мошенничество, а не приготовление к нему

Если виновный использовал  изготовленный им поддельный документ в целях мошенничества, но по не зависящим от него обстоятельствам не смог изъять имущество либо приобрести право на него, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 УК РФ и как покушение на мошенничество

Поскольку преступление признается оконченным с момента полного выполнения объективной стороны состава преступления, мошенничество считается оконченным в момент получения денег от потерпевшего

Если предметом преступления являются безналичные денежные средства, в том числе электронные, мошенничество считается оконченным с момента их изъятия со счета владельца

То, что виновный не воспользовался похищенным имуществом по своему усмотрению, не влияет на признание мошенничества оконченным, если он имел возможность распорядиться им по своему усмотрению

Мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом

то есть при доказанности того, что осуждённый осознавал общественную опасность своих действий, предвидел возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желал их наступления.

Сомнение относительно умысла на мошенническое хищение должно толковаться в пользу подсудимого

Принятие на себя заемного обязательства при отсутствии намерения его исполнения квалифицируется как мошенничество, если умысел, направленный на завладение чужим имуществом, возник до получения имущества или права на него

О наличии умысла на мошенничество путем принятия на себя заемного обязательства при отсутствии намерения его исполнения может свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие возможности исполнения обязательства

О наличии умысла на мошенничество путем принятия на себя заемного обязательства при отсутствии намерения его исполнения может свидетельствовать, в частности, использование при заключении договора поддельных документов

О наличии умысла на мошенничество путем принятия на себя заемного обязательства при отсутствии намерения его исполнения может свидетельствовать, в частности, сокрытие информации о наличии задолженности и залоге имущества

Отличие совокупности мошенничеств в сфере кредитования от продолжаемого мошенничества

От совокупности мошенничеств следует отличать продолжаемое мошенничество, состоящее из ряда тождественных преступных действий, совершаемых путём изъятия имущества из одного источника, объединённых единым умыслом и составляющих в своей совокупности единое преступление

Как отдельные оконченные преступления могут быть квалифицированы несколько мошенничеств, совершенных одним лицом, если между ними имелся временной промежуток, вред был причинен различным организациям и в каждом случае имелась возможность использовать похищенное

Об отсутствии умысла на продолжаемое мошенничество может свидетельствовать, в частности, совершение эпизодов мошенничества разным составом лиц

Мошеннические деяния, совершенные разными способами (путём обмана и злоупотребления доверием), должны квалифицироваться как совокупность преступлений, а не продолжаемое преступление

Получение кредита на основании недостоверных сведений при отсутствии умысла на хищение квалифицируется по ст. 176, а не 159.1 УК РФ

Хищение путём использования лиц, согласившихся получить кредит, или их паспортов квалифицируется по ст. 159 УК РФ

Хищение путём использования архивных сведений банка о лицах, обращавшихся ранее за кредитами, квалифицируется по ст. 159 УК РФ

Хищение путём перечисления денежных средств на кредитные карты подставных лиц квалифицируется по ст. 159 УК РФ

Мошенничество, выражающееся в завладении деньгами гражданина, привлеченного для получения кредита на его имя с обманным убеждением, что сумма займа и процентов будет ему мошенником возмещена, квалифицируется по ст. 159, а не 159.1 УК РФ

. В отличие от группы лиц в организованную группу могут входить также лица, не имеющие признаков специального субъекта, предусмотренных ст. 159.1 УК РФ

Все участники организованной группы несут ответственность за мошенничество в сфере кредитования независимо от того, являлись ли они непосредственными заемщиками и предоставляли ли банку заведомо недостоверные сведения

Если доказано, что непосредственный исполнитель мошенничества (заемщик) был осведомлен о целях группы, осознавал характер и последствия своих действий и выполнял отведенную ему роль согласно разработанному плану, то его членство в организованной группе также считается доказанным

В случае совершения мошенничества в сфере кредитования организованной группой действия всех ее членов независимо от их фактической роли квалифицируются по соответствующей части ст. 159.1 УК РФ без ссылки на ст. 33 УК РФ

При квалификации мошенничества, совершенного организованной группой, по признаку крупного или особо крупного размера следует исходить из общей стоимости имущества, похищенного всеми участниками группы

Лицо не может нести ответственность за мошенничество в составе организованной группы лишь на том основании, что оно согласилось с этим обвинением, если по другому приговору другие соучастники осуждены за эти же преступления по признаку группы лиц, а не организованной группы

Отмена приговора по ч. 2 ст. 210 УК РФ (участие в преступном сообществе) не дает права на реабилитацию, если влечет переход от одной формы соучастия в мошенничестве к другой (от преступного сообщества к организованной группе)

Оправдание мошенников по ст. 210 УК РФ с сохранением квалифицирующего признака организованной группы хотя и не влечет их реабилитации, но не исключает возмещения вреда, причиненного уголовным преследованием по обвинению, не нашедшему подтверждения в суде

При рассмотрении дела присяжными заседателями председательствующий не вправе переквалифицировать действия мошенника с ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (по признаку организованной группы) на ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (группа лиц), основываясь на реплике гособвинителя, противоречащей вердикту присяжных

Квалифицируя мошенничество как совершенное в составе организованной группы, суд не должен указывать пофамильно в качестве членов группы лиц, в отношении которых дело выделено в отдельное производство

Применительно к ч. 4 ст. 159.1 УК РФ вопрос о наличии квалифицирующего признака мошенничества в особо крупном размере должен решаться в соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ

Хищение имущества у нескольких потерпевших при отсутствии единого умысла на мошенничества в особо крупном размере должно квалифицироваться не как продолжаемое преступление, а как совокупность самостоятельных преступлений в зависимости от размера похищенного в каждом отдельном случае

При квалификации мошенничества, совершенного группой лиц или организованной группой, по признаку особо крупного размера следует исходить из общей стоимости имущества, похищенного всеми участниками группы.